大学生创业，最难是什么？不少大学生都将资金不足列为第一大难题。2003年以来，广东先后转发及出台了多份有关小额担保贷款工作的专项政策文件，各地相应出台配套政策。今年3月，广东省发布《广东省人民政府关于进一步促进创业带动就业的意见》，规定“对自主创业（国家限制行业除外）自筹资金不足的，可申请小额担保贷款，其中个人最高20万元”。

　　22日，省人社厅透露，广东自2003年开展小额担保贷款工作以来，截至2015年6月，全省21个地级市均已开展小贷工作，累计发放小额担保贷款23.98亿元，其中广州市累计发放小额担保贷款2.36亿元。2014年全省新发放小额担保贷款7.48亿元，2015年1月至6月共发放贷款3.65亿元，同比增长22.62%。

　　但广东“民声热线”记者近日在暗访中却发现在广州多个区都申请不到小额贷款，有的区对创业者给出的回复竟是“已经不能贷款了”。

　　22日，省人社厅确认，全省21个地级市中，目前只有广州一个城市暂停发放贷款。

　　记者了解到，小额担保贷款按属地原则管理，申请流程主要分三步：一是提交申请。申请人向创业项目所在地县（市、区）人社部门提出贷款申请，并提交相关资料和证明材料。二是审查推荐。县（市、区）人社部门对申请人基本情况、贷款用途及其他相关资料进行审查，对符合贷款资格的出具审查意见并向经办银行移交推荐。三是审核审批。经办银行根据人社部门的审查意见，对申请人的经营场地、经营项目、经营能力、信用记录、还款来源等进行审核，符合条件的直接发放贷款；不符合条件的给予答复建议。

　　究竟是哪个环节出了问题导致“不能贷款”？

　　寻因：本金基数小 坏账到峰值

　　22日，省人社部门解释说，目前部分群众反映小额担保贷款难以申请，主要有两方面的原因。一方面是经办金融机构对贷款的反担保要求过高，大学生和就业困难人员等群体难以提供符合条件的担保；另一方面是个别地市已发放贷款形成的坏账过多，按照担保代偿率达到20%时应暂停发放贷款的规定，暂停小额担保贷款业务，待担保基金补充到位后恢复。

　　广州市人社局也于22日进行了回应。该局就业促进处负责人说，所谓的“停贷”说法不准确，20%只是一个“停贷线”，是一个动态过程，目前超过了这个“线”就要暂停放贷，“如果我们通过催收把款项追回，充值额度后还是可以再放贷的。”

　　省人社厅就业促进处还透露，目前广州小额贷款的不良贷款率高达30%以上，已经超过了国家规定的20%的警戒线，因此临时暂停贷款发放。

　　坏账的原因是什么？市人社局就业促进处负责人告诉记者：“以前的放贷对象主要是下岗失业人员，他们的创业成功率比较低，累计的坏账经过漫长积淀到了一个峰值。此外，广州的本金基数太小，这12年来一直没有对本金做相应调整，如果不扩大本金，‘警戒线’很容易超过。”

　　不按时还款的情形有哪些？下岗失业人员和大学生创业者的比重各自如何？……该负责人表示原因很多，具体可咨询广州市劳动就业服务管理中心，但该中心负责人表示暂未掌握相关情况。